Termínované účty sú dlhodobo obľúbeným spôsobom sporenia, no v čase vysokej inflácie už nemusia poskytovať takú ochranu vašich úspor, ako by ste očakávali. Hoci ponúkajú garantovaný výnos, ten často nedokáže pokryť stratu spôsobenú rastom cien.
Čo je termínovaný účet a ako funguje?
Termínovaný účet patrí medzi obľúbené spôsoby sporenia, kde banke odovzdáte svoje peniaze na určité obdobie, počas ktorého sa váš vklad úročí vopred dohodnutou úrokovou sadzbou. Táto sadzba je pevne stanovená pri podpise zmluvy a nezávisí od toho, ako banka s peniazmi narába. Po uplynutí zmluvnej lehoty dostanete späť svoj pôvodný vklad spolu so zarobenými úrokmi. Termínované účty sú obľúbené pre svoju stabilitu, ale neponúkajú ochranu pred infláciou, ktorá môže výrazne znížiť hodnotu vašich úspor.
Aktuálna situácia: Termínovaný účet vs. inflácia
Inflácia za september 2024 dosiahla úroveň 2,6 %, čo je pozitívna zmena po masívnom raste cien v predchádzajúcich rokoch. Očakáva sa však, že v roku 2025 inflácia opäť vzrastie na 5,4 %, čo znamená, že hodnota vašich peňazí bude opäť klesať. Ako sa s týmto vývojom porovnávajú úrokové sadzby na termínovaných vkladoch?
V súčasnosti banky bežne ponúkajú termínované účty s úrokovými sadzbami okolo 2 %, 2,5 % až 3 %, v závislosti od dĺžky viazanosti a konkrétnej ponuky. Napríklad pri úroku 2,5 % na termínovaný účet s vkladom 10 000 € počas jedného roka získate na úrokoch 250 €, z čoho vám po zdanení zostane približne 202,5 €. To znamená, že váš celkový vklad na konci roka bude 10 202,5 €.
Prečo termínovaný účet neochráni pred infláciou?
Hoci sa na účte úročí určitá suma, v čase vysokej inflácie vaše peniaze strácajú reálnu hodnotu. Pri očakávanej inflácii 5,4 % v roku 2025 by sa kúpna sila 10 202,5 € na konci roka 2025 znížila na ekvivalent 9 679,8 €. Inými slovami, aj keď na účte máte vyššiu sumu, reálne si za ňu môžete kúpiť menej tovaru a služieb. Tento rozdiel medzi úrokom a infláciou je hlavné riziko, ktoré prináša termínovaný účet. Výhodou tohto typu sporenia je istota, no jeho nevýhodou je nedostatočná ochrana pred znehodnocovaním peňazí v čase vysokej inflácie.
Lepšie alternatívy pre zhodnotenie úspor
Ak chcete chrániť svoje peniaze pred infláciou, odborníci odporúčajú investovanie. Investovanie do nástrojov s vyšším výnosom, ako sú dlhopisy alebo akcie, môže zabezpečiť vyšší rast vašich úspor a prekonať infláciu.
Investície prinášajú vyššie riziko, ale aj potenciálne vyšší výnos v porovnaní s termínovanými účtami, ktoré sú vhodné pre tých, ktorí preferujú stabilitu pred výnosom. Podľa odborníkov je dôležité začať investovať čo najskôr, aby ste prekonali infláciu a dosiahli reálny zisk.
Termínovaný účet je bezpečný spôsob sporenia, ktorý vám zaručí fixný úrok. Pri súčasnej a očakávanej inflácii však tento spôsob sporenia nedokáže ochrániť vaše úspory pred znehodnotením. Pre lepšie zhodnotenie finančných prostriedkov je investovanie do výnosnejších nástrojov, ako sú dlhopisy či akcie, oveľa efektívnejšou cestou, ako poraziť infláciu a zvýšiť hodnotu svojich úspor.
„Klienti sa ma často pýtajú, ako poraziť infláciu. Moja odpoveď je jednoznačná. Jediným spôsobom je investovanie,“ hovorí R. Kopka. Vysvetľuje, že ho dnes objavujú aj bežní Slováci, ktorí ešte donedávna investície považovali za zábavku pre horných desaťtisíc. Lákajú ich najmä dlhopisy, keďže majú vopred daný výnos a presne naplánované termíny výplaty.
Upozornenie: S investovaním je spojené riziko. Zverejnené informácie nie sú návrhom na uzatvorenie zmluvy, analýzou investičných príležitostí, investičným odporúčaním ani investičným poradenstvom a neberú do úvahy situáciu a osobné pomery jednotlivých investorov, ich finančnú situáciu, znalosti, skúsenosti, ciele alebo potreby. Finančné nástroje skupiny Proxenta, nemusia byť pre konkrétnych investorov vhodné. Bližšie informácie o rizikách spojených s jednotlivými finančnými nástrojmi, ako aj ďalšie informácie týkajúce sa investovania, sú zverejnené na www.proxenta.sk.
