Počúvate od svojich známych a z médií, že je najvyšší čas začať investovať? Ale neviete, ako na to? Nikto vás to nenaučil a prirodzený rešpekt vám bráni skúsiť to bez prípravy a hneď “na čisto”?
Nezúfajte, nič nie je stratené. Investovanie je dlhodobý proces a nikdy nie je neskoro začať. To, že ste doteraz váhali, je znakom vašej zodpovednosti a rozvahy. V tomto článku sa vám pokúsime vysvetliť, čo by ste predtým, než začnete, mali vedieť. Možno to bude posledná časť do vašej skladačky investora.
Aký je váš investičný cieľ?
Čo chcete investovaním dosiahnuť? Môže to byť príprava na kúpu bytu, zabezpečenie na dôchodok alebo financie na štúdium vašich detí. Mali by ste si presne definovať, ako chcete peniaze, ktoré investovaním zarobíte, využiť. Pomôže vám to v investovaní zotrvať aj v slabých chvíľach, ktoré počas dlhých rokov určite prídu. Rovnako je rozhodnutie dôležité pre výber správnych nástrojov, ktoré nebudú ani príliš veľa ani málo rizikové.
Ako dlho chcete investovať?
Táto otázka súvisí s predchádzajúcou. Ak je vaším cieľom zabezpečenie na dôchodok, môžete investovať niekoľko desaťročí. Ak potrebujete dofinancovať kúpu vlastnej nehnuteľnosti, bude to len pár rokov. Dĺžka investičného horizontu predurčuje riziko, ktoré ste schopní akceptovať. Dlhodobé investovanie vám otvára oveľa väčší výber možností, ako časovanie trhov na dva, tri roky.
Aké riziko ste schopní akceptovať?
Schopnosť niesť riziko je pri investovaní kľúčová. Prvým predpokladom je vyššie zmienená dĺžka investičného horizontu. Pri dlhodobom investovaní môžete byť odvážnejší, pretože je väčšia šanca dorovnať dočasné straty a vymeniť ich za zisky. Dôležité sú aj vaše osobné danosti. Niektorí ľudia neznesú pohľad na investíciu v mínuse. V panike majú snahu niečo robiť, prinajhoršom pozíciu zachraňovať. Ak patríte medzi nich, mali by ste si vyberať len málo rizikové investície, alebo aspoň mať pri sebe niekoho, kto vám skratové reakcie vyhovorí.
Koľko chcete investovať?
Investícia môže byť jednorazová alebo pravidelná. V prvom prípade už pravdepodobne máte úspory, ktoré by ste chceli vložiť. Ich výška nám napovie, ako môžete investíciu rozložiť – diverzifikovať. Čím viac rôznych nástrojov využijete, tým viac znižujete investičné riziko. Môžete nakúpiť tak akcie ako aj dlhopisy. Vybrať si môžete rôzne firmy z rôznych odvetví či krajín. Pri dlhopisoch môže byť diverzifikáciou odlišní emitenti či rôzna dĺžka splatnosti. Niečo môžete vložiť do drahých kovov, niečo do fondov. Ak chcete investovať pravidelne, najčastejšie mesačne, mali by ste si zriadiť investičné sporenie – pravidelnú investíciu, v niektorej zo správcovských spoločností. Vkladáte 50 či 100 eur mesačne do podielového alebo EFT fondu. S takýmto nízkym vkladom nerobíte diverzifikáciu sami, ale realizuje ju za vás správcovská spoločnosti.
Do čoho chcete investovať?
Ak ste si odpovedali na vyššie uvedené otázky, môžete pristúpiť k samotnému rozhodnutiu, do čoho investovať. V ponuke je niekoľko druhov nástrojov. Niektoré z nich sme už spomenuli vyššie. Každý z nich sa správa trochu inak. Pri akciách si kupujete podiel v danej firme. Stávate sa jej spoluvlastníkom, za čo vám prináleží podiel na zisku – dividenda. Pri dlhopise požičiavate firme peniaze, podobne ako pri úvere. Bude vám za to platiť vopred stanovený výnos. Ste tým pádom veriteľom firmy. Dlhopisy sú preto menej rizikové ako akcie. Pri fonde si kupujete podiel na veľkom množstve akcií či dlhopisov, do ktorých fond investuje. Môžete tak mať malú časť z veľkého počtu firiem. Povahu jednotlivých nástrojov je dobré si nechať vysvetliť ešte predtým, ako sa rozhodnete investovať. Predídete tým možnému sklamaniu.
Tip: Nehanbite sa požiadať o radu
Ako pri každom dôležitom rozhodnutí aj v tomto prípade je dobré sa poradiť. Na trhu pôsobí množstvo profesionálov, ktorí sú expertmi v tom, čo robia. Nehanbite sa ich opýtať na to, čomu nerozumiete. Nezaväzuje vás to k ničomu. Pri výbere poradcu sú dôležité jeho skúsenosti a znalosti. Ale musí fungovať aj chémia. Oslovte viacerých a nasledujte svoj šiesty zmysel.
Viac o investovaní, nástrojoch a možnostiach, ako zarábať peniaze, nájdete na stránke www.proxenta.sk
